نحوه عملکرد ارکان بیمه

اگرچه انجام کار در یک شرکت بیمه امری کاملا ساده به نظر می رسد اما تفاوت هایی نیز در این میان وجود دارد . برای مثال در حالی که کارگزار بیمه توسط چند شرکت به کارگرفته می شوند اما نماینده انحصاری بیمه تنها می تواند برای یک بیمه گر کار کند و محصولات یک شرکت خاص را به فروش برساند .

پیش از هر نکته ای باید گفت که کارگزار بیمه ، فرد حقیقی و یا شرکت حقوقی است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه گر ، واسطه انجام معاملات بیمه ، بین بیمه گذار و بیمه گر بوده و فعالیت آن ، منحصرا ارائه خدمات بیمه ای است . بزرگترین کارگزاران بیمه در جهان عبارت اند از " ای او ان " ، " مارش اند مک لنان " و " ویلیس گروپ هولدینگ "

نمایندگان می توانند فقط با یک شرکت بیمه ای همکاری داشته باشند و صدور ، بازدید و بخشی از امور شرکت بیمه را انجام دهند اما کارگزاران باید منافع بیمه گذار را حفظ کنند و در همین راستا می توانند با همه شرکت های بیمه ارتباطی داشته باشند و نرخ ها و خدمات آن ها را ارزیابی کنند .

کارگزاران به شرکت های بیمه مراجعه کرده و از هر شرکت بیمه ای یک کد مجزا دریافت می کند اما نماینده فقط یک کد از شرکتی که نمایندگی آن را اخذ کرده دریافت می کند . بر همین اساس کارگزار می تواند نرخ ها و شرایط مختلف را از همه شرکت های بیمه دریافت و بهترین گزینه را به مشتری معرفی کند اما نماینده اجازه این فعالیت را ندارد .

از سوی دیگر کارگزار به عنوان نماینده بیمه گذار در امور خسارتی می تواند حضور داشته باشد اما نماینده بیمه اجازه ای فعالیت را ندارد . از دیگر تفاوت های کارگزار و نماینده بیمه در ماهیت حقوقی است اما در سایر موارد مثل انتقال فعالیت فنی و دانش بیمه هر دو می توانند به بیمه گذار خدمات ارایه دهند و بازاریاب استخدام کنند .

یک کارگزار نمی تواند نماینده بیمه باشد و یا برعکس ، فعالان بازار بیمه فقط یکی از این امور را می توانند انجام دهند و حتی یک نماینده بیمه حقیقی نمی تواند در یک شرکت کارگزاری حقوقی ، سمتی داشته باشد و یا برعکس این فرآیند نیز تخلف و غیر قانونی است .

هم نماینده و هم کارگزار اکثر درآمد خود را از کمیسیون های مربوط به میزان فروش بیمه نامه ها دریافت می کنند . در چنین شرایطی نماینده انحصاری به دلیل اینکه تنها با یک کارفرما سروکار دارد . ثبات مالی بیشتری خواهد داشت اما درآمد کارگزار بر اساس ساختارهای متفاوت شرکت های بیمه متفاوت است .

نمایندگان معمولا باید اطلاعاتی جامع درباره یک شرکت بیمه داشته باشند . این مسئله به آنان کمک می کند تا از مشتریان خود بهتر حمایت کنند و فرصت ها و شرایط مناسب تری را در اختیار آنان بگذارند . حال آنکه یک کارگزار بیمه محصولات چند شرکت بیمه را می فروشد و به همین دلیل باید از تمامی آنان آگاهی داشته باشد و به همین دلیل مشتریان آنان از آخرین فرصت ها ، محصولات و اطلاعات با خبر می شوند .