ماموریت ما تامین امنیت و تسهیل روش کار و زندگی مردم به منظور ارتقای آرامش خاطر آن هاست .
ما ماموریت خود را از طریق آمورش ، مشاوره ، مدیریت ریسک ، شناسایی نیازها ، ارائه پیاده سازی راه حل های جامع و یکپارچه در حوزه صنعت بیمه برای مشتریان و همچنین خلق راهکارهای هوشمندانه برای آن ها می باشد .
کارگزاران وظیفه دارند به نمایندگی از شما جهت پیگیری خسارات امور بیمه ای ، به بیمه گر مراجعه نموده پروسه امور اداری جبران خسارت را تا حصول نتیجه صدور چک خسارت از طرف بیمه گر ( شرکت های بیمه ای ) و تحویل آن به بیمه گذار ، پیگیری نمایند.
یک کارگزار باید با ارزیابی ویژگی های بیمه گذاران ( خریداران بیمه ) قادر به طراحی و دوخت بهترین لباس بیمه ای برای آنها به صورت اختصاصی باشد .
کارگزاران وظیفه دارند به نمایندگی از خریداران بیمه جلسه مناقصه را بین شرکت های بیمه گر تشکیل نموده ، با پایین ترین پیشنهاد قیمتی قرارداد منعقد نمایند.
شرکت کارگزاری رسمی بیمه پارس حامی مرکزی شخصیت حقوقی است که پروانه خود را از بیمه مرکزی دریافت کرده و نماینده بیمه گذاران ( خریداران بیمه نامه ) صنعت بیمه محسوب می شود .
رسالت حتمی و قطعی مدیریت ، کارشناسان و کارکنان شرکت کارگزاری پارس حامی مرکزی خدمت رسانی بی شائبه و مستمر بیمه ای می باشد .
بازار رقابتی بیمه ای دارای مزایایی از قبیل
1. پرداخت قیمت پائین تر
2. برخورداری از کیفیت ارائه خدمات مناسب تر
3. استفاده از پوشش بیمه ای کاملتر
4. بهره مندی از بهترین روش خرید یا تسهیلات اعتباری و ... می باشد.
کارگزار به نمایندگی از خریداران بیمه به سوی شرکت های بیمه می رود ، درست بر خلاف وضعیت قبل که نمایندگان از سوی شرکت بیمه به بیمه گذاران مراجعه می کنند .
بیمه گذاران ( خریداران بیمه ) باید به این نتیجه برسند که هر کاغذی را به عنوان بیمه نامه قبول نکنند و بابت هر پوشش بیمه ای ، حق بیمه نپردازند . بنابراین خریداران بیمه لازم است بدون حضور کارگزار ، اقدام به تکمیل هیچ پیشنهاد بیمه ای ننمایند .
شرکت کارگزاری پارس حامی مرکزی افتخار دارد در صورت تمایل حضرتعالی تمام خدمات فوق را به صورت کارآمد و تخصصی به واحد تحت مدیریت شما ارائه نماید . بدین جهت مدیریت و کارکنان این شرکت منتظر ایجاد زمینه همکاری فی مابین می باشد.
هم اکنون 26 شرکت خصوصی و دولتی در بازار بیمه ایران فعالیت می نمایند. این تعداد ارائه کننده خدمات بیمه ای ، نوید پایان دوره انحصار و شروع بازار رقابت بیمه ای کشور را می دهد
دیگر زمان خرید بیمه نامه های دستوری به پایان رسیده است . بدین سبب لازم است بیمه نامه متناسب با خطرات احتمالی ، منطبق با وضعیت و نیاز بیمه گذار ( خریدار بیمه ) همراه با شرایط مطلوب بیمه نامه ای ، تنظیم و خریداری گردد .
با پیدایش بیمه های بازرگانی نقش کارگزاران بیمه نیز شکل گرفت و کارگزاران جزء تخصصی ترین و فنی ترین اجزای بازار بیمه در دنیا مشغول فعالیت شدند.
کارگزاران وظیفه دارند ، ارزیابی ریسک ، پیگیری امور قراردادها ، تجزیه و تحلیل مفاد قراردادها و دیگر امور بیمه ای شما را بصورت تخصصی به انجام برسانند.
شرکت کارگزاری پارس حامی مرکزی افتخار دارد در صورت تمایل حضرت عالی تمام خدمات فوق را به صورت کارآمد و تخصصی و به صورت کاملا رایگان به واحد تحت مدیریت شما ارائه نماید .
به نقل از ریاست بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران :
کلیه شرکت های بیمه ای زیر نظر بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشند و کارگزاری رسمی بیمه نیز یک واحد ویژه در ارائه خدمات بیمه ای با قابلیت ها و پتانسیل های خاص می باشد که مجوز فعالیت خود را از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت کرده است و به عنوان مشاور و مجری بدون محدودیت کلیه خدمات بیمه ای را ( حوادث کارگران ، خودرو ، عمر ، درمان تکمیلی ، مسئولیت ، آتش سوزی و ... ) از کلیه شرکت های بیمه گر ( بیش از 25 شرکت بیمه ای مانند : ایران ، سرمد ، آسیا ، دانا ، البرز ، سامان ، معلم ، کارآفرین ، پارسیان ، پاسارگاد ، ملت ، دی ، میهن ، سینا ، رازی ، آرمان ، ما و ... ) به متقاضیان ارائه می دهد .
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ، کارگزاران بیمه را به عنوان مشاوران تخصصی متقاضیان بیمه نامه و وکیل بیمه گذاران در مقابل بیمه گران ( شرکت های بیمه ) می شناسد .
به موجب ماده 2 آیین نامه 92 شورای عالی بیمه موضوع فعالیت کارگزاری های بیمه عبارت اند از :
1. دریافت اطلاعات لازم از متقاضی خدمات بیمه و ارائه مشاوره به وی در خصوص نرخ و شرایط خدمات بیمه مورد تقاضا و نحوه دریافت خسارت احتمالی
2. تکمیل فرم پیشنهاد بیمه و امضای آن به نمایندگی از طرف متقاضی خدمات بیمه
3. اخذ پوشش بیمه مناسب و الحاقیه از موسسات بیمه حسب مورد برای متقاضی خدمات بیمه یا بیمه گذار
4. پیگیری پرونده های خسارت بیمه نامه هایی که با کد همان کارگزار صادر شده است . شامل اعلام خسارت و اخذ رسید ، تحویل مدارک و مستندات لازم برای تشکیل پرونده خسارت به موسسه بیمه و مذاکره با موسسه بیمه در خصوص خسارت به نمایندگی از بیمه گزار .
بطور اخص علاوه بر مزایایی که قبلا در خصوص استفاده از خدمات کارگزاری مطرح گردیده آنچه مقررات تصریحا به آنها اشاره کرده است و در حقیقت وجه تمایز یک کارگزار از نمایندگی های شرکت بیمه گر است عبارتند از :
1. کارگزار به دلایل اشراف اطلاعاتی و تخصصی خود در زمینه بیمه و نقاط قوت و ضعف هر شرکت بیمه گر گزینه های مطلوب بیشتری را در اختیار خریداران بیمه قرار خواهد داد . بطور مثال برخی از شرکت ها در زمینه روش های پرداخت خسارت وضع مطلوبتری دارند برخی از آنها از سیستم های مکانیزه و بر مبنای IT استفاده بهتری می برند . برخی دارای شعب پرداخت خسارت گسترده تری هستند . برخی تعامل بهتری با مشتریان خود دارند و این مشاوره امتیازاتی است که یک کارگزار به راحتی در اختیار بیمه گذار محترم خود قرار می دهد .
2. کارگزاری این مجوز را دارد که علاوه با شرکت های بیمه گر ، با نمایندگی های شرکت بیمه گر نیز وارد گفتگو و عقد قرارداد شود و قراردادهای بزرگ را از طریق آنها جاری و اجرایی و مدیریت نماید .
3. ارتباط با یک کارگزاری جای ارتباط با چند شرکت یا چند نمایندگی : طبیعی است که ارتباط با چند نمایندگی متعدد یا شرکت های متفاوت از سوی بیمه گذار ، نیازمند صرف وقت و مواجهه با سلیقه های متفاوت و انگیزه های متفاوت بیمه گران بوده و همسانی ارایه خدمات و مدیریت متمرکز و یکسان را زیر سوال می برد ولیکن با وجود یک کارگزار قابل و توانمند که از مدیریت اجرایی قابل ملاحظه ای نیز برخوردار باشد خاطر عزیز مدیران را به آرامش می رساند و طبیعتا با خط دهی یکسان کلیه واحدهای صدور تحت امر به یک شیوه عمل خواهند کرد و مدیریت بر آنها راحت تر است .
4. یک کارگزار امین واسطه ایست بین نمایندگان شرکت های بیمه گر و بیمه گذاران بزرگ سازمانی در زمینهه فرخوانی نمایندگان علاقمند به همکاری ، بررسی شرایط آن ها ، بررسی صلاحیت های این نمایندگان ، بررسی توان فنی و مدیریتی نمایندگان ، بررسی صلاحیت های تجهیزاتی و فضا و امکانات و قابلیت ارائه خدمات ، بررسی صلاحیت های مختلف و شئوناتی و اخلاقی و هنجارها مطابق الگوی ارائه شده از سوی بیمه گذاران بزرگ سازمانی برای همکاری .
5. کاهش حجم ترافیک و بار تصمیم گیری و انتخاب نمایندگان و شرکت های بیمه ای از بیمه گذار
6. امکان استفاده از پتانسیل همه شرکت های بیمه گر و جلوگیری از بروز وقفه در خدمت رسانی ( در خصوص بیمه گذاران بزرگ سازمانی )
7. ایجاد رقابت حرفه ای مثبت بین شرکت های بیمه گر و امکان گردآوری تعداد بیشتری از شرکت ها ی بیمه ای و دادن فرجه انتخاب به بیمه گذاران برای انتخاب با توجه به سلایق شخصی خود .
اگرچه انجام کار در یک شرکت بیمه امری کاملا ساده به نظر می رسد اما تفاوت هایی نیز در این میان وجود دارد . برای مثال در حالی که کارگزار بیمه توسط چند شرکت به کارگرفته می شوند اما نماینده انحصاری بیمه تنها می تواند برای یک بیمه گر کار کند و محصولات یک شرکت خاص را به فروش برساند .
پیش از هر نکته ای باید گفت که کارگزار بیمه ، فرد حقیقی و یا شرکت حقوقی است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه گر ، واسطه انجام معاملات بیمه ، بین بیمه گذار و بیمه گر بوده و فعالیت آن ، منحصرا ارائه خدمات بیمه ای است . بزرگترین کارگزاران بیمه در جهان عبارت اند از " ای او ان " ، " مارش اند مک لنان " و " ویلیس گروپ هولدینگ "
نمایندگان می توانند فقط با یک شرکت بیمه ای همکاری داشته باشند و صدور ، بازدید و بخشی از امور شرکت بیمه را انجام دهند اما کارگزاران باید منافع بیمه گذار را حفظ کنند و در همین راستا می توانند با همه شرکت های بیمه ارتباطی داشته باشند و نرخ ها و خدمات آن ها را ارزیابی کنند .
کارگزاران به شرکت های بیمه مراجعه کرده و از هر شرکت بیمه ای یک کد مجزا دریافت می کند اما نماینده فقط یک کد از شرکتی که نمایندگی آن را اخذ کرده دریافت می کند . بر همین اساس کارگزار می تواند نرخ ها و شرایط مختلف را از همه شرکت های بیمه دریافت و بهترین گزینه را به مشتری معرفی کند اما نماینده اجازه این فعالیت را ندارد .
از سوی دیگر کارگزار به عنوان نماینده بیمه گذار در امور خسارتی می تواند حضور داشته باشد اما نماینده بیمه اجازه ای فعالیت را ندارد . از دیگر تفاوت های کارگزار و نماینده بیمه در ماهیت حقوقی است اما در سایر موارد مثل انتقال فعالیت فنی و دانش بیمه هر دو می توانند به بیمه گذار خدمات ارایه دهند و بازاریاب استخدام کنند .
یک کارگزار نمی تواند نماینده بیمه باشد و یا برعکس ، فعالان بازار بیمه فقط یکی از این امور را می توانند انجام دهند و حتی یک نماینده بیمه حقیقی نمی تواند در یک شرکت کارگزاری حقوقی ، سمتی داشته باشد و یا برعکس این فرآیند نیز تخلف و غیر قانونی است .
هم نماینده و هم کارگزار اکثر درآمد خود را از کمیسیون های مربوط به میزان فروش بیمه نامه ها دریافت می کنند . در چنین شرایطی نماینده انحصاری به دلیل اینکه تنها با یک کارفرما سروکار دارد . ثبات مالی بیشتری خواهد داشت اما درآمد کارگزار بر اساس ساختارهای متفاوت شرکت های بیمه متفاوت است .
نمایندگان معمولا باید اطلاعاتی جامع درباره یک شرکت بیمه داشته باشند . این مسئله به آنان کمک می کند تا از مشتریان خود بهتر حمایت کنند و فرصت ها و شرایط مناسب تری را در اختیار آنان بگذارند . حال آنکه یک کارگزار بیمه محصولات چند شرکت بیمه را می فروشد و به همین دلیل باید از تمامی آنان آگاهی داشته باشد و به همین دلیل مشتریان آنان از آخرین فرصت ها ، محصولات و اطلاعات با خبر می شوند .
کارگزار بیمه نماینده مشتری یا بیمه گذار است
برای اخذ کارگزاری سوابق قبلی فعالیت بیمه ای و تجربه بیشتر لازم است
کارگزار می تواند با اجازه بیمه گذار یا مشتری فرم پیشنهاد را از طرف وی امضا کند و مسئولیت آن را نیز بپذیرد .
کارگزار می تواند طبق توافق با بیمه گذار مسئولیت پیگیری پرونده خسارت وی را بپذیرد
کارگزار می تواند با شرکت های متعدد بیمه گر همکاری داشته باشد
کارگزار عمدتا می تواند با چند شعبه یک شرکت بیمه همکاری داشته باشد و با نمایندگان شرکت های بیمه گر وارد گفتگو شده و صدور مشترک بیمه نامه داشته باشد .
کارگزار در میز کار الکترونیکی بیمه مرکزی وضعیت صدور بیمه نامه های خود در شرکت های بیمه را پیگیری می کند .
کارگزار می تواند از رقابت بیمه ای ما بین شرکت های بیمه ای به نفع مشتری استفاده کند
در صورت به وجود آمدن امکان همکاری با بیمه گران خارجی قاعدتا این امکان برای کارگزار وجود خواهد داشت.
استفاده از خدمات کارگزاری منجر به صرفه جویی فوق العاده در وقت بیمه گذار در هنگام تنوع شرکت های بیمه است
کارگزار اخلاقا وابسته به هیچ شرکت بیمه ای نیست
کاگزار مجوز فعالیت را از بیمه مرکزی ج.ا.ا دریافت می کند
نماینده مجوز فعالیت خود را از شرکت بیمه گر دریافت می کند . صرفا نماینده شرکت بیمه خود است و قانونا و اخلاقا وابسته به یک شرکت بوده و طبیعتا محدودیت بیشتری دارد .
برای اخذ پروانه نمایندگی تجربه اولیه در حد متوسط لازم است
نماینده مجاز به امضای فرم پیشنهاد از طرف بیمه گذار یا مشتری بیمه نیست .
نماینده نمی تواند مسئولیت پیگیری پرونده خسارت بیمه گذار را بپذیرد
به هیچ وجه نمی تواند با شرکت های متعدد بیمه گر همکاری داشته باشد و عمدتا نمی تواند با چند شعبه از یک شرکت بیمه همکاری داشته باشد . نماینده حتی نمی تواند با سایر نمایندگان اعم از شرکت خود و سایر شرکت ها همکاری در صدور داشته باشد
به میز کار بیمه مرکزی دسترسی ندارد.
نماینده از مزیت رقابتی بین شرکت های بیمه ای برخوردار نیست و امکان همکاری با هیچ شرکت بیمه ای بجز بیمه گر متبوع برای نماینده وجود ندارد .
همکاری با نماینده در اینگونه موارد مستلزم مراجعه بیمه گذار به نمایندگان و شرکت های مختلف و صرف زمان زیاد است
کارگزار یکی از عرضه کنندگان خدمات بیمه ای است که به موجب آیین نامه شماره 92 شورای عالی بیمه مجوز بهره برداری و فعالیت را مستقیما از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت نموده است و مجاز است با کلیه شرکت های بیمه گر کشور تعامل و همکاری داشته و نسبت به عرضه محصولات این شرکت ها اقدام نماید .
طبق آخرین آیین نامه معتبر بیمه مرکزی ( آیین نامه شماره 75 ) نمایندگان بیمه مجوز فعالیت خود را از شرکت بیمه متبوع خود دریافت می کنند . نمایندگان صرفا می توانند برای شرکت متبوع خود بازار فراهم کنند . نماینده بازار بیمه ای مشتری را به شرکت مذکور ارائه کرده و پس از تعامل ما بین شرکت و مشتری نهایتا بیمه نامه را یا خود و یا شعبه شرکت متبوع صادر می کند . انجام خدمات بیمه ای در زمینه خسارت و صدور در تعهد شرکت بیمه گر است . یک نماینده مجاز به همکاری با سایر شرکت های بیمه گر نیست . به لحاظ کیفیت بیمه نامه و خدمات بعدی و حتی قیمت تمام شده بیمه نامه تفاوتی بین بیمه نامه ای که توسط نماینده ( فروش غیر مستقیم ) یا شعبه بیمه (فروش مستقیم ) صادر می شود وجود ندارد . نمایندگان 2 نوع می باشند . حقیقی و یا حقوقی . به نمایندگان حقوقی شرکت خدمات بیمه ای گفته می شود .
در حال حاضر حدود 30 شرکت بیمه گر در کشور دارای مجوز فعالیت از بیمه مرکزی هستند.به موجب بند ج اصل 44 قانون اساسی و الزامات حرکت به سمت سیاست های این اصل صرفا شرکت بیمه ایران دولتی بوده و سه شرکت دولتی دیگر ( آسیا ، البرز ، دانا ) نیز به جمع شرکت های خصوصی پیوستند.
شرکت های بیمه گر تحت ضوابط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در حال فعالیت و ارائه خدمت به میهن عزیزمان می باشند.
هریک از این شرکت ها( به جز شرکت های بیمه اتکایی )می توانند بطورمستقیم با استفاده ازتوانمندی شعب خود(فروش مستقیم)ویا بااستفاده از شبکه نمایندگان انحصاری خود (فروش غیرمستقیم)محصولات بیمه ای را عرضه نمایند که تفاوتیدرنرخ و شرایط فروش مستقیم و غیر مستقیم وجود ندارد .
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در سال 1350 مطابق با قوانین مصوبه به صورت شرکت سهامی تاسیس شد.
هدف از تاسیس بیمه مرکزی رشد و گسترش فرهنگ بیمه ای و اشاعه آن در میان آحاد جامعه است . چرا که با وصول این هدف از بروز هرج و مرج های پی در پی در کشور جلوگیری می شود و این امر آسایش روانی را برای مردم به ارمغان خواهد آورد .
طبق ماده ۵ این قانون بیمه مرکزی ایران دارای وظایف و اختیارات زیر است:
1- تهیه آیین نامه و مقرراتی که برای حسن اجرای امر بیمه درایران لازم باشد با توجه به مفاد این قانون
2- تهیه اطلاعات لازم از فعالیتهای کلیه موسسات بیمه که در ایران کار می کنند
3- انجام بیمه های اتکایی اجباری
4- قبول بیمه های اتکایی اختیاری از موسسات داخلی یا خارجی
5- واگذاری بیمه های اتکایی به موسسات داخلی یا خارجی در هر مورد که مقتضی باشد
6- اداره صندوق تامین خسارتهای بدنی و تنظیم آیین نامه آن موضوع ماده ۱۰ قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی در مقابل شخص ثالث مصوب دی ماه ۱۳۴۷
7- ارشاد و هدایت و نظارت بر موسسات بیمه و حمایت از آنها در جهت حفظ سلامت بازار بیمه و تنظیم بر امور بیمه اتکایی و جلوگیری از رقابت های مکارانه و ناسالم
تبصره : بیمه مرکزی ایران ملزم به حفظ اسرار موسساتی است که به موجب این قانون حق نظارت بر آنها را دارا می باشد و به هیچ وجه نباید از اطلاعاتی که در جهت اجرای این قانون بدست می آورد جز در مواردی که قانون معین مینماید استفاده کند.
